小康智盈（尊享版）年金保险（万能型）测评：万能账户复利增值！

发布时间：2026-10-03 21:02:46 来源：软香温玉网 作者：探索

小康智盈（尊享版）年金保险（万能型）是版年一款“万能账户复利增值+终身年金+身故保障”的万能型年金产品。它以最低保证利率1.0%为基础，金保结算利率分享公司投资收益，测评初始费用较低（2%），复利且无风险保险费和保单管理费。小康险万

一、版年投保规则：灵活交费，金保自动增值

投保年龄：0周岁（出生满28天）至75周岁。测评

保险期间：终身。复利

交费方式：趸交（需审核）、小康险万追加（需审核）、智盈尊享账户增值约定转入。版年

最低保证利率：年利率1.0%，结算利率超过部分不确定。

年金领取频率：年领。

年金首次领取日：第5个保单周年日与被保险人年满70周岁两者较晚者。

年金领取金额：每个保单周年日领取当时保单账户价值的1%，且每个保单年度给付的年金不得超过累计已交保险费的20%。

犹豫期：15天，犹豫期内退保可全额退还保费。

部分领取：犹豫期后可申请，但同一年度内累计领取金额（含年金）不得超过累计已交保费的20%，且领取后账户剩余价值需满足最低要求。

退保/部分领取费用：第1年5%，第2年4%，第3年3%，第4年2%，第5年1%，第6年及以后0%。

二、保障内容：年金+身故保障

1、年金（终身领取）

自年金首次领取日起，若被保险人生存，每个保单周年日领取当时保单账户价值的1%，给付后保单账户价值等额减少。年金可终身领取，但每年领取金额不得超过累计已交保费的20%。

2、身故保险金

若被保险人身故，按身故当时保单账户价值给付身故保险金，合同终止。

3、保单账户运作

账户价值由趸交/追加/转入保费（扣除2%初始费用后）、持续奖金、保单利息（每月按不低于最低保证利率结算）构成，并随着年金给付、部分领取等减少。

持续奖金：每次支付保险费满5年后的首个保单周年日，按该次保险费的2%发放，直接增加保单账户价值。

风险保险费：为0，无需担心扣费。

保单管理费：为0。

三、产品特点与优势

✅ 万能账户复利增值，最低保证利率1.0%

保单账户每月结算利息，结算利率不低于年利率1.0%，超过部分根据公司投资收益确定。复利计息，让资金在账户中持续增长。

✅ 长期持有奖励，追加灵活

每次交费满5年后，即可获得该次保险费2%的持续奖金，直接进入账户复利增值。同时，保单有效期内可随时申请追加保费（需审核），满足不同阶段资金规划需求。

✅ 终身年金+身价保障，两全其美

达到领取条件后，每年可领取账户价值的1%作为养老金，活到老领到老。若不幸身故，退还当时全部账户价值，实现财富传承。

✅ 资金灵活，支持部分领取

犹豫期后可申请部分领取保单账户价值，应对临时资金需求。注意：同一年度内累计领取（含年金）不得超过累计已交保费的20%，确保账户长期稳健运行。

✅ 前5年退保/部分领取费用递减，长期持有更划算

第1年费用5%，逐年递减至第6年0%，鼓励长期持有，避免短期频繁操作影响收益。

四、投保案例演示

康先生，40周岁，为自己投保本产品，一次性交费10万元，假设结算利率为3.0%（演示用，非承诺），期间未追加保费或部分领取。

账户增值：

第1年末，扣除初始费用2%（2000元）后，初始账户价值9.8万元，加上每月结算利息，年末账户价值约10.1万元；

第5年末，持续奖金（10万元×2%=2000元）直接计入账户，账户价值预计可达约12.2万元；

第10年末，账户价值预计可达约14.1万元；

第30年末（70周岁），账户价值预计可达约25.5万元。

年金领取：

康先生70周岁时，首次领取年金：25.5万元 × 1% = 2550元；此后每年领取金额随账户价值波动，终身领取。

身故保障：

若康先生在80周岁时不幸身故，身故保险金按当时账户价值给付（假设约20万元），实现财富传承。

资金灵活：

若康先生第5年急需用钱，可申请部分领取，第5年领取费用为1%，实际到账金额为申请金额的99%。

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